הלוואות חוץ בנקאיות

 

מרכז המידע להלוואות חוץ בנקאיות
 

השוואת הלוואות בנקאיות והלוואות חוץ בנקאיות


לקיחת הלוואות היא חלק נורמלי ורגיל במהלך חיינו. רוב הפעמים נרצה לומר שתכננו לקיחת הלוואה לצורך רכישת רכב חדש או מימון לימודים לילד. אך לפעמים יש מקרים בהם יש צורך מיידי הלוואה לכל מטרה על מנת לכסות חוב מסוים שנקלענו אליו או מצוקה רפואית של אחד מבני המשפחה.

תנאי הלוואה

כשלוקחים הלוואות יש מספר דברים חשובים מאד שחייבים להבין היטב ולהתעקש אליהם:

  1. גובה ההלוואה.
  2. פריסת תשלומי החזר ההלוואה. ככל שהפריסה לתקופה ארוכה יותר כך הסיכוי שנוכל לעמוד בתנאי תשלום ההלוואה ולהחזיר אותה במועדה.
  3. גובה החזר ההלוואה. ההחזר החודשי אותו אנו נאלצים לשלם חודש בחודשו.
  4. ריבית על ההלוואה. תוספת תשלום שאנו משלמים על הקרן של ההלוואה, רווח של הגוף המלווה.
  5. אפשרויות לפרוע את ההלוואה לפני הזמן והאם יש קנס על פרעון מוקדם של הלוואה., באיזה עמלות מדובר?
  6. מה קורה במקרה שמפספסים תשלומים, האם יש דחייה בתשלומים (גרייס) או שיש צורך לשלם קנס או חוב מוגדל?
  7. מסלולי מימון שונים. לכל גוף פיננסי יש מסלולי מימון וריביות שונות. ישנם ריביות הצמודות למדד, ישנם מסלולים בהם הריבית צמודה לפריים וכו' חשוב לבחור בחוכמה ולהשוות מסלולים זהים.

כיוון ששאלות אלה מהותיות ומשפיעות ישירות על טיב ההלוואה חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה או כמו כל מוצר אחר להשוות מחירים. היום שוק ההלוואות הוא שוק פתוח, לא כמו בעבר שהיה נשלט רק על ידי הבנקים או גורמים בשוק האפור. היום ישנם שחקנים רבים בתחום הלוואות חוץ בנקאיות כגון חברות כרטיסי האשראי , חברות הביטוח, חברות פנסיה והשקעות ועוד גופים פיננסים גדולים ומכובדים.

 יתרונות וחסרונות הלוואה חוץ בנקאית

מהירות אישור ההלוואה:

ללא כל ספק אישור הלוואות חוץ בנקאיות הן קלות יותר ומהירות יותר מהלוואה מהבנק. לרוב ניתן לקבל את מלוא ההלוואה ישירות לחשבון הבנק שלך לאחר שיחה טלפונית קצרה. החסרון בכך הוא שלרוב לקלות הזאת יש מחיר והיא מתבטאת בריבית הגבוהה יותר מהבנק שלרוב משלמים.

בירוקרטיה וערבים

לרוב בהלוואה בנקאית, ישנו תהליך ארוך ומורכב עם המון בירוקרטיה עד שמקבלים או לא מקבלים אישור להלוואה. לכן ייתכן שבסופו של תהליך ארוך נקבל סירוב להלוואה מהבנק. בנוסף הבנק לרוב רוצה ערבויות ובטחונות להלוואה שלו כגון, ערבים, מישכון רכבים או קופת גמל עתידית וכו'ץ כל הדברים הללו לא קיימים כשניגשים לבקש הלוואה חוץ בנקאית.